세금은 지금 내고, 나중엔 세금 없이

지금 세금을 내면나중에 얻는 것들

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  세금 없는 인출

  전환 후 생긴 수익까지, 조건을 갖추면 세금 없이 꺼냅니다.

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  상속할 때 유리

  수혜자에게 소득세 부담 없이 넘겨줄 수 있습니다.

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  의무 인출(RMD) 없음

  살아 계신 동안 꺼내라는 압박 없이 계속 불려 갑니다.

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  소득 제한 없음

  현재 규정으로는 소득과 상관없이 누구나 전환할 수 있습니다.

Traditional과 ROTH, 무엇이 다를까요

넣을 때

Traditional IRA 소득 공제를 받음

ROTH IRA 공제 없음 (세금 낸 돈)

꺼낼 때

Traditional IRA 소득세 과세

ROTH IRA 조건 충족 시 원금·수익 모두 비과세

의무 인출(RMD)

Traditional IRA 정해진 나이부터 적용

ROTH IRA 살아 계신 동안 없음

상속

Traditional IRA 수혜자가 꺼낼 때 과세

ROTH IRA 소득세 부담 없이 전달

	Traditional IRA	ROTH IRA
넣을 때	소득 공제를 받음	공제 없음 (세금 낸 돈)
꺼낼 때	소득세 과세	조건 충족 시 원금·수익 모두 비과세
의무 인출(RMD)	정해진 나이부터 적용	살아 계신 동안 없음
상속	수혜자가 꺼낼 때 과세	소득세 부담 없이 전달

어느 쪽이 유리한지는 지금과 나중의 세율에 달려 있습니다. Traditional의 소득 공제는 조정 총소득(AGI)을 낮춰, 건강보험료 보조금(ACA) 기준 근처에 계신 분께는 중요할 수 있습니다.

• 나중 세율이 더 높을 것 같은 분

  지금의 낮은 세율로 내고, 나중의 높은 세금을 피합니다.

• 세금 없는 은퇴 소득을 원하는 분

  꺼낼 때 세금이 없어 은퇴 후 예산을 세우기 쉬워집니다.

• 소득이 잠시 줄어든 해

  소득이 낮은 해에 전환하면 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

• 자녀에게 물려주실 분

  수혜자가 소득세 부담 없이 받을 수 있습니다.