IRA 롤오버
흩어진 은퇴 계좌, 하나로 모아 관리합니다
직장을 옮길 때마다 남겨 둔 401(k), 지금 어떻게 관리되고 있나요? 하나의 IRA로 모으면 전체를 한눈에 보고, 선택의 폭도 넓어집니다.
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하나로 모으면이런 점이 좋아집니다
한눈에 보는 관리
흩어진 계좌를 모아 하나의 전략으로 관리합니다.
더 넓은 투자 선택
주식·채권·펀드·어뉴이티까지 고를 수 있습니다.
펜션 일시금과 비교
제시된 펜션 지급이 늘 최선은 아닙니다. 일시금 롤오버와 비교해 봅니다.
꾸준한 점검
시장과 목표가 바뀌면 조정하고, 불필요한 수수료는 줄입니다.
직접 롤오버와 간접 롤오버
- 권장 추천
직접 롤오버
이전 기관에서 새 IRA로 바로 이체됩니다. 돈이 손을 거치지 않아 인출로 보지 않고, 원천징수나 벌금이 없습니다. 서류는 제가 진행합니다.
- 주의
간접 롤오버
체크로 받은 뒤 60일 안에 새 계좌에 넣어야 합니다. 기한을 넘기면 소득으로 잡혀 세금과 조기 인출 벌금이 붙을 수 있습니다.
회사 플랜에서 간접으로 받으시면 보통 20%가 원천징수되어, 그만큼을 따로 채워 넣어야 전액이 이전됩니다.
롤오버 전에 확인할 것
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지금 플랜의 규정
재직 중이시라면 플랜이 재직 중 롤오버(In-service rollover)를 허용하는지 먼저 확인합니다.
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SIMPLE IRA 기간
개설 후 2년 안에 다른 플랜으로 옮기면 벌금이 붙을 수 있습니다.
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ROTH는 따로 봅니다
ROTH IRA는 다른 종류의 플랜으로 옮길 수 없습니다. Traditional에서 ROTH로 옮기는 것은 전환 규정을 따릅니다.
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투자 목적과 비용
새 계좌의 투자 옵션, 관리 비용, 수수료를 나란히 놓고 목적에 맞는지 봅니다.
롤오버와 세금 규정은 바뀔 수 있으니 실행 전에 꼭 확인하시기 바랍니다. 세금은 담당 회계사나 세무사와 함께 살펴보세요. 저는 세무 자문을 제공하지 않습니다. 투자에는 원금 손실의 위험이 따를 수 있습니다.
자주 묻는 질문
재직 중에도 IRA로 옮길 수 있나요?
플랜이 재직 중 롤오버(In-service rollover)를 허용하는지에 달려 있습니다. 플랜 규정을 함께 확인해 드립니다.
펜션은 일시금으로 받는 게 나을까요?
분마다 다릅니다. 회사가 제시한 지급 방식과, 일시금을 롤오버해 운용하거나 다른 상품으로 옮기는 경우를 나란히 비교해 드립니다. 한 번 고르면 바꾸기 어려운 경우가 많으니 서두르지 않으셔도 됩니다.
SIMPLE IRA도 옮길 수 있나요?
가능합니다. 다만 개설 후 2년 안에 다른 플랜으로 옮기면 벌금이 붙을 수 있어, 개설 시점부터 확인합니다.
ROTH IRA도 함께 합칠 수 있나요?
ROTH IRA는 Traditional 계좌와 합칠 수 없습니다. Traditional에서 ROTH로 옮기는 것은 ‘전환’이라 규정이 따로 있습니다.
옮기는 게 늘 나은가요?
그렇지는 않습니다. 새 계좌의 옵션과 비용을 지금 계좌와 비교해 보고, 목적에 맞지 않으면 그대로 두시는 편이 나을 수 있습니다.
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신현인 Sam Shin
은퇴 설계 전문 에이전트 · 직접 연락드립니다
무료 상담 예약
성함과 연락처만 남겨 주시면 직접 연락드립니다.
영업일 1일 안에 직접 전화드립니다
한국어 또는 영어로, 편한 시간에 연락드려요.
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여러 보험사를 나란히 비교해 드립니다
조건을 한 장에 정리해 이메일로 보내 드려요.
상담은 무료, 가입 의무는 없습니다
진행하지 않겠다고 하시면 더 연락드리지 않아요.
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가입 후에도 계속 관리해 드립니다
만기·갱신 시점을 먼저 연락드려 챙겨 드려요.
바로 통화를 원하시면 (213) 507-2224