401(k) 롤오버
모으는 일을 마친 401(k), 이제 새 역할을 맡길 때
롤오버는 계좌를 옮기는 일이 아니라, 그 돈이 앞으로 할 일을 정하는 일입니다. 매달 소득으로, 손실 없는 성장으로, 혹은 둘 다로.
첫 상담 무료 · 한국어 / English · CA Lic. #4582405
이런 때롤오버를 생각해 보세요
은퇴하셨거나 곧 하실 때
회사 플랜에서 내 이름의 계좌로 옮깁니다.
계좌가 흩어져 있을 때
옛 회사 계좌를 한곳으로 모으면 관리가 쉬워집니다.
59½세가 넘었을 때
재직 중에도 대부분 이전할 수 있습니다.
하락장이 걱정될 때
손실 없는 곳으로 옮겨 지킬 수 있습니다.
이렇게 작동합니다
- 01
흩어진 계좌 정리
옛 직장 플랜까지 모두 찾아 한눈에 정리합니다.
- 02
직접 이전
기관 간 이전이라 세금·원천징수가 없습니다. 서류는 제가 진행합니다.
- 03
역할 정하기
평생소득·MYGA·인덱스, 또는 나누어 맡깁니다.
직접 이전과 간접 이전
- 원천징수
- 간접 이전 20% 원천징수직접 이전 없음
- 기한
- 간접 이전 60일 안에 전액 재입금직접 이전 기한 걱정 없음
- 횟수
- 간접 이전 연 1회직접 이전 제한 없음
- 세금
- 간접 이전 기한을 놓치면 과세될 수 있음직접 이전 꺼낼 때까지 유예
| 간접 이전 | 직접 이전 | |
|---|---|---|
| 원천징수 | 20% 원천징수 | 없음 |
| 기한 | 60일 안에 전액 재입금 | 기한 걱정 없음 |
| 횟수 | 연 1회 | 제한 없음 |
| 세금 | 기한을 놓치면 과세될 수 있음 | 꺼낼 때까지 유예 |
자주 묻는 질문
재직 중에도 롤오버할 수 있나요?
59½세 이후에는 대부분 가능하며, 계속 납입하고 회사 매칭도 받을 수 있습니다.
이미 인출하셨다면요?
원천징수분을 포함해 60일 안에 다시 넣으면 세금을 피할 수 있는 경우가 있습니다. 가능한 한 빨리 연락 주세요.
ROTH 전환은 어떻게 하나요?
세금을 ‘언제’ 낼지에 대한 별도 결정입니다. 세무사와 함께 계획하시고, 여러 해에 나누어 전환하는 경우가 많습니다.
롤오버가 맞지 않는 경우도 있나요?
55세 조기 인출 예외를 쓰실 계획이거나, 회사 플랜에만 있는 조건을 계속 쓰셔야 하거나, 1년 안에 전액 쓰실 계획이라면 그대로 두는 편이 나을 수 있습니다.
비용이 있나요?
롤오버를 도와드리는 데 별도 비용은 받지 않습니다. 다만 기존 플랜에서 계좌 정리 수수료를 받는 경우가 있어 미리 확인해 드립니다.
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성함과 연락처만 남겨 주시면 직접 연락드립니다.
영업일 1일 안에 직접 전화드립니다
한국어 또는 영어로, 편한 시간에 연락드려요.
-
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조건을 한 장에 정리해 이메일로 보내 드려요.
상담은 무료, 가입 의무는 없습니다
진행하지 않겠다고 하시면 더 연락드리지 않아요.
가입 후에도 계속 관리해 드립니다
만기·갱신 시점을 먼저 연락드려 챙겨 드려요.
바로 통화를 원하시면 (213) 507-2224